アセットアロケーションの大幅見直し中です

今も、アセットアロケーションについて考え続けています。

不動産がなくなり、アセットに大きな変化が生じたため、見直しが必要となっています。雪だるま兄ファンドを解体し、雪だるまファンドと統合し、アロケーションの策定を練っているところです。


思えば、私のポートフォリオは、年単位で変化し続けており、まだ、本当に定まっているわけではありませんでした。


問題点A アロケーション固有の問題

アセットアロケーションは、そもそも比率等を固定しないといけないのか？

保険の解約返戻金、出資金等 （流動性の比較的低いもの）も入れるか？

生活防衛資金もアロケーションに入れるか？

債券を組み込むか？どれくらい？


問題点B アロケーション前段階の問題

将来債務をどう見込むか。（住宅資金、教育費等）

将来の給料をどう見込むか。

貯蓄率をどう見込むか（生活費が上昇しそう）。