投資に年齢は関係ない。ただし、目標期間と資金必要時期により方針が異なる

投資に年齢は関係ありません。何歳であっても、投資は必要、というのが現在の私の考えです。

ただし、人生の様々な場面、資産状況により投資方針は変わります。
教育資金しかり、自宅購入資金しかり、レジャー資金しかり、冠婚葬祭用緊急資金しかり。

目標期間と、資金必要時期により、投資の方針が異なってきます。
これは、巷にいう、
　「20代～30代は株がほとんどで、40代頃からだんだん債券に移行してゆき、
　引退する60代頃には、ほとんど債券にしてしまう」　
などという、ターゲットイヤー型ファンドとは必ずしも戦略は一致しません。

あくまでも、年齢固定ではなく、必要な時期を見据えての投資方針です。

資金必要時期から逆算した目標期間による投資方針表

①超短期　　 1年以内　　　　　　　 現金、銀行預金、定期預金
②短期　　　　1～数年 　　　　　　　現金、銀行預金、定期預金または債券
③中期　　　　数年～10年　　　　　ポートフォリオ運用
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　株式・債券・オルタナティブ(不動産・コモディティ等)を含む
④長期　　　　10年以上　　　　　　　株式のみ運用、あるいは(金利が充分高ければ)債券のみ運用

これらが、現実的かと思われます。

そして、資金を①②③④に振り分け、それに応じて、運用を行います。
③④については、諸説ありますが、少し解説が必要ですので、おいおい説明してゆきます。

えっ？？
現金も運用に入るのか、ですって？？
それは、次回に。